הלוואת משכנתא ללא העמדת הון עצמי
לפי הגבלות בנק ישראל, אחוז מימון המשכנתא עבור רוכשי דירה ראשונה לא יעלה על 75%. משפרי דיור יכולים לקבל עד 70% מימון ומשקיעים עד 50% בלבד. כתוצאה מכך מנסה בנק ישראל להימנע ממשבר בענף הנדל"ן, אך התוצאה היא הערמת קשיים על זוגות צעירים ורוכשי דירות ראשונות.
משמעות ההגבלות היא שיש צורך בהעמדת עשרות ומאות אלפי שקלים כהון עצמי עוד לפני ביצוע העסקה. עם זאת, יש גם דרכים לקחת הלוואות משכנתא ללא הון עצמי וכדאי להתייעץ עם "הישגים" כדי להכיר אותן.
הלוואה מהמשפחה, משכון דירת ההורים או הלוואה חוץ בנקאית
יש כמה תשובות לשאלה איך לקבל משכנתא בלי הון עצמי ולכל אחת יתרונות וחסרונות אחרים. ראשית, ניתן לבקש הלוואה מבני משפחה או להשתמש במתנות מהחתונה. זו אופציה שרלוונטית עבור רוכשי דירות ראשונות במחירים נמוכים יחסית ולכל מי שיכול להשיג לפחות חלק מההון הנדרש בצורה עצמאית.
שנית, קיימת אפשרות של משכון דירת ההורים כבטחון לבנק. גם במקרים כאלה הבנק בודק את יכולת ההחזר של ההורים ואת שווי הדירה הממושכנת, אבל לרוב מדובר על תהליך אישור מהיר. האופציה מתאימה להורים שסומכים על ילדיהם ולזוגות צעירים שיכולים לעמוד בהחזר ההלוואה.
אופציה נוספת היא לברר על הלוואה חוץ בנקאית כדי להעמיד את ההון העצמי. השאלה איך מקבלים משכנתא ללא הון עצמי כמובן צריכה להיבדק לאור הנסיבות הספציפיות, אבל להרבה זוגות צעירים יש אפשרות ליטול הלוואה על חשבון קרן השתלמות, ביטוח מנהלים, פנסיה וכדומה. בנוסף, תמיד אפשר לקחת הלוואה חוץ בנקאית על סך כמה עשרות אלפי שקלים ולהשתמש בה כדי לקנות דירה זולה להשקעה.
מה הזמן הנכון לקחת משכנתא?
הגבלות בנק ישראל נועדו להגן על ציבור הרוכשים ובין היתר גם על הזוגות הצעירים. למרות שהן כאמור מרחיקות את חלום הדירה מעשרות אלפי אנשים בישראל, כדאי לנסות להיעזר בהן. יש לתכנן היטב את העסקה ולהבין את המשמעות של לקיחת משכנתא ללא הון עצמי בכלל. בסופו של דבר, העובדה שאפשר לקחת הלוואה מהמשפחה, למשכן את דירת ההורים או להשתמש בהלוואה חוץ בנקאית לא מונעת את ההתחייבות לשלם אלפי שקלים בחודש להחזר המשכנתא.
הדרך הנכונה לרכוש דירה גם ללא הון עצמי היא להתייעץ עם אנשי מקצוע אובייקטיביים. צרו קשר עם "הישגים" כדי להבין את כל ההשלכות של המשכנתא ולהיערך למשמעות הכלכלית.