האם יש תנאים מיוחדים לקבלת משכנתא?
הגבלות בנק ישראל והבנקים עצמם מעמידים שורה ארוכה של התניות עבור רוכשי דירות ראשונות, משפרי דיור ומשקיעים בתחום הנדל"ן. הדרך הטובה ביותר להתמודד עם ההגבלות ולחסוך בהוצאות ריבית היא להתייעץ עם איש מקצוע אובייקטיבי כמו הישגים. השאירו פרטים באתר ואחד הנציגים יחזור אליכם לתיאום פגישת היכרות ללא התחייבות.
המגבלות העיקריות בתחום המשכנתאות
ראשית, כדאי להכיר את מגבלות בנק ישראל שנועדו למנוע משבר בענף הנדל"ן בכלל ובתחום המשכנתאות בפרט. על פי ההגבלות שנכנסו לתוקף בשנת 2013, אחוז מימון המשכנתא לרוכשי דירה ראשונה לא יעלה על שיעור של 75%. לצורך השוואה, משפרי דיור יכולים לקבל עד 70% מימון ומשקיעים רק עד 50% מימון בלבד.
המשמעות בפועל היא שיש צורך בהעמדת הון עצמי לא מבוטל לצורך הגשמת החלום ורכישת הדירה. הנפגעים העיקריים מכך הם זוגות צעירים, שלא תמיד הספיקו לחסוך מספיק כסף כדי לקחת משכנתא לאור הנחיות בנק ישראל. בנוסף, צריך לשאול מה התנאים לקבלת משכנתא גם מבחינת הבנקים עצמם.
מה הבנק בודק לפני שהוא מאשר לכם את המשכנתא?
השלב הראשון בתהליך נטילת הלוואות משכנתא הוא הגשת בקשה לקבלת אישור עקרוני מהבנק. בשלב הזה הבנק בודק את השכר שלכם, את יכולת ההחזר הפוטנציאלית ואת העלות המשוערת של הנכס. תנאים לקבלת משכנתא אמנם משתנים בין הבנקים, אך באופן עקרוני ניתן לקבוע שהאינטרס של המוסדות הפיננסיים הוא לצמצם למינימום את רמת הסיכון.
בשלב השני ולאחר קבלת אישור עקרוני תוכלו לברר על תנאים לקבלת משכנתא לדירה ראשונה לאור מסלולי ההחזר. כאן כדאי שתדעו שהגבלות בנק ישראל קובעות שרק שליש מהמשכנתא יכול להיות בריבית משתנה. עם זאת, מדובר על הגבלה להלוואות חדשות בלבד ובמחזור משכנתאות תוכלו להישאר עם רכיב הריבית המשתנה כפי שמופיע במשכנתא המקורית – או כמובן להפחיתו.
חשוב לציין שלא תמיד תנאים לקבלת משכנתא ליחיד יהיו שונים מהותית מאלו של בני זוג. גם כאן השאיפה של הבנק היא לבדוק מראש כמה שיותר פרטים כדי להבטיח את יכולת ההחזר. כתוצאה מכך, יחיד בעל הכנסה גבוהה שמסוגל להעמיד את ההון העצמי הנדרש צפוי לקבל אישור מהיר למשכנתא בדיוק כמו בני זוג במצב פיננסי דומה.
סביר להניח שעכשיו יש לכם עוד הרבה שאלות על הגבלות בנק ישראל והבנקים למשכנתאות בארץ. בדיוק בשביל זה אנחנו כאן: צרו קשר עם "הישגים" ונעמוד לרשותכם.