כל מה שזוגות צעירים צריכים לדעת על משכנתא
חולמים לקנות דירה ראשונה אבל לא בדיוק מבינים מה ההבדל בין מסלולי המשכנתאות? רוצים להתייעץ עם איש מקצוע? צרו קשר עוד היום עם "הישגים" ובואו לתכנן משכנתא אטרקטיבית לטווח הקצר והארוך.
למה לתכנן את המשכנתא?
זוגות צעירים בדרך כלל לא יכולים להעמיד את מלוא ההון הנדרש לצורך רכישת דירה ראשונה. כתוצאה מכך, הם נדרשים לקחת הלוואת משכנתא. חשוב לתכנן את ההלוואה כי לאורך החיים צפויים שינויים רבים להשפיע על ההוצאות וההכנסות של הזוג הצעיר, מה גם שתנאי השוק עצמם משתנים והמשכנתא חייבת להתאים לנקודת הזמן המסוימת.
מה הקשר בין בנק ישראל ומשכנתא לזוגות צעירים?
בנק ישראל קובע תנאים לקבלת משכנתא לזוגות צעירים ונוטלי הלוואות חדשות (בניגוד לבעלי משכנתאות שבוחרים למחזר אותן). מהות ההגבלה היא שלפחות שני שליש מתמהיל המשכנתא יהיה בהלוואות בהן הריבית קבועה או משתנה לעיתים רחוקות בלבד, למשך תקופה של 5 שנים או יותר. כתוצאה מכך, זוגות צעירים צריכים לזכור שרק שליש מתמהיל המשכנתא יכול להיות בריבית משתנה של פחות מ-5 שנים.
ההגבלות של בנק ישראל הן רק דוגמא אחת לאופן בו תנאי משכנתא לזוגות צעירים צפויים להשפיע על איכות החיים שלכם. כמו כן, משכנתא לזוג צעיר אפשר לקחת רק אחרי שמעריכים את העלות הכוללת של הדירה ומתכננים את התקציב. הדרך הנכונה לתכנן את התקציב היא להתייעץ עם אנשי מקצוע אובייקטיביים שלא כפופים לבנקים מסוימים.
כמה עולה הדירה שלכם?
העלות הכוללת של הדירה מורכבת מהמחיר הנקוב בחוזה אבל גם ממס הרכישה, דמי הסכמה למינהל מקרקעי ישראל, שכר טרחת עורכי דין ולעיתים גם דמי תיווך ועלויות שיפוץ. את התכנון של התקציב מבצעים כדי שההחזרים החודשיים יהיו עד שליש מההכנסה הפנויה ותוך ניסיון לקצר את תקופת המשכנתא ככל האפשר כדי לצמצם את סך התשלומים המצטבר.
השלב האחרון בנטילת משכנתא הוא בחירת מסלול הלוואה. כאן השיקולים העיקריים צריכים להיות פיזור סיכונים, שמירה על גמישות וכאמור הגבלת תמהיל ההלוואות בריבית משתנה לפי הנחיות בנק ישראל. כדאי לשלב משכנתאות על מנת להתחיל עם החזר חודשי בסכום נמוך או לשקול שילוב סולידי עם תנודות קטנות.
רוצים לקצר את הדרך לדירת החלומות? אתם לא חייבים לעבור את המסלול המפרך של בחירת משכנתא לבד. צרו קשר עוד היום עם "הישגים" ותאמו פגישת ייעוץ מקצועית ללא התחייבות.